Dos coberturas que no protegen cosas, sino cobros: la que responde si tu cliente no te paga, y la que te permite garantizar un contrato sin inmovilizar tu línea bancaria.
A diferencia de la carta fianza bancaria, la póliza de caución no ocupa tu capacidad de crédito con el banco.
Las bases suelen exigir garantías de fiel cumplimiento y de adelantos. La póliza de caución las cubre.
01 Lo que está en juego
No son los del folleto. Son los que aparecen en el expediente cuando algo sale mal.
02 Coberturas
Garantías
Sustituye a la carta fianza en contratos públicos y privados: seriedad de oferta, fiel cumplimiento, adelanto directo y de materiales.
Ventaja: no consume tu línea bancaria
Cobranza
Protege tus ventas al crédito frente al impago de clientes, con evaluación previa de cada comprador y gestión de recobro.
Incluye: evaluación del comprador
Patrimonial
Complemento habitual en contratos que exigen garantías: daños a terceros derivados de la ejecución.
Suele exigirlo: el mismo contrato
Obligatorio
Si el contrato implica personal en actividad de riesgo, la cobertura es obligatoria y suele acreditarse antes de firmar.
Marco: Ley 26790 · D.S. 003-98-SA
03 Quién lleva tu cuenta
En la cotización, en la renovación y el día del siniestro. No un ejecutivo rotativo.
Un ejecutivo con nombre te responde por WhatsApp, no un formulario.
Escríbele por WhatsApp04 Preguntas frecuentes
La carta fianza la emite un banco y consume tu línea de crédito; la póliza de caución la emite una compañía de seguros y no la consume. Para el beneficiario, ambas garantizan lo mismo. Para ti, la diferencia es que con la caución mantienes disponible tu capacidad de endeudamiento para operar.
Las bases de cada proceso definen qué garantías aceptan y con qué requisitos. En contratación pública es habitual que se admitan tanto cartas fianza como pólizas de caución de compañías autorizadas por la SBS. Revisamos las bases de tu proceso antes de gestionar nada.
La aseguradora analiza tu capacidad financiera y tu experiencia en obras o contratos similares: estados financieros, historial y el contrato a garantizar. No es automático, y por eso conviene iniciarlo antes de la fecha de firma, no el día anterior.
Depende de la concentración, no del volumen. Si pocos clientes representan una parte grande de tus ventas a plazo, el riesgo es alto aunque el monto total sea modesto. Lo evaluamos con tu cartera antes de recomendarte nada.
Con las bases del proceso te decimos qué garantía te exigen y en qué plazo. Con tu cartera de clientes, si el seguro de crédito te conviene o no.
